民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在市场经济不断发展的今天，一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。但是显而易见，民间借贷的随意性、风险性容易造成诸多社会问题。

向私人借钱，大多是在半公开甚至秘密进行的资金交易，借贷双方仅靠所谓的信誉维持，借贷手续不完备，缺乏担保抵押，无可靠的法律保障，一旦遇到情况变化，极易引发纠纷乃至刑事犯罪。投资理财讲师张雪奎有句名言：在这个世界上，任何一个不会借钱的人都不是投资理财的高手，任何不会借钱的老板就不是好老板。本文从现实出发，对民间借贷的技巧与禁区做出总结与指导。

一、民间借贷的概念

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。

狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷。

二、民间借贷的九大技巧

1、恪守信用，一个不守信用的人是很难借到钱的。

2、要有良好的心态，要把借钱投资理财当作一件很光荣的事，不要有任何“不好意思”的感觉。

3、不管借谁的钱都要付利息，哪怕是借你兄弟姐妹或者是岳母娘的钱。即使不付利息，但也一定要表达你的谢意。

4、利息不能付得太高也不能付得太低，并随着你的实力和信誉度的提高而递减。

5、借钱一定要向你的债权人说明用途及预期赢利能力。

6、学会“化整为零”。

7、要不断积累“信用记录”。

8、最好向不怎么会喂“鸡”的人去“借鸡”。“借鸡生蛋”一定要看对象，最好是吸收社会闲散资金和向那些只会将钱存到银行的人去借。

9、最后一条也是最重要的一条。借钱者本身就应当具有很好的人品又真正准备创业或正缺少周转资金。

以上九条借款方法，不一定在需要的资金的时候才去实施，投资理财讲师张雪奎认为，如果为以后着想，可以小额先借一点，时间出真知，同时还可以积攒一点信用和经验。

三、民间借贷的风险

1、借款用途的风险。出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的，其借贷关系不予保护，情节严重的还将构成犯罪。如发现借款人筹集资金是为了贩毒，赌博，等非法活动的，应当予以拒绝。

2、债务人的身份风险。出借人要注意借款人的身份，并要求借款人出具借条，以免受骗上当。

3、借款利息的风险。利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等、约定利息要合法。借贷关系的成立，出借人的初衷是为了赚取一定的利息收入，但是利率的约定也是受到国家相关法律的调整。

4、借款履行的风险。借款是否履行，不仅要看借据，更要看付款凭证，因此，在发生借贷关系的过程中，最好通过银行交付，不要用现金进行交付。

5、诉讼时效的风险。在借贷案件中广泛适用一般诉讼时效制度。所谓一般诉讼时效，指法律规定的公民向人民法院请求司法保护的期限，自公民知道或应当知道权利被侵害之日起两年内。对超过诉讼时效期间起诉的，人民法院经审查，认为不存在诉讼时效中止，中断情形的，就会驳回原告的诉讼请求。这样，债权人就丧失了实体胜诉的权利。

四、借款的“五个条件”

借钱除非有价值200%的抵押物或有相当实力的人担保，同时还要必须同时满足以下5个条件的2条以上，否则宁可钱霉烂也不要借出去：

1、借款人的人品被我认可。人品不好的人是不能合作的。

2、有很好的信用纪录。不但要看他在跟我的交往过程中，有没有不良信用纪录，还要看他在人家面前有没有不良信用纪录，他的信用卡是否被列入黑名单，他的手机号码是不是经常变。如果这个人的手机号码已经用了十年以上，相对来说就比较值得信任。经常换手机号的人，大部分是信誉不好的人。

3、有赚钱的能力。凭什么说他有赚钱的能力呢?主要是通过交流，考察其经营理念好不好，是不是某方面的行家，是不是脚踏实地干实事的人。如果他说的很多话都是外行话，那就很危险。

4、有远远大于借款金额的实力。做这个民间借贷，论实力方面讲究的是“锦上添花”，论效率方面我做的是“雪中送炭”。我们如果做慈善是选择谁最贫穷、谁最困难，我就帮谁。而做民间借贷我更看重的是他的实力。好比有一个项目，需要投资1000万元，但他现在已经有900万元了，要我借100万元给他是可以考虑的。但如果那个项目需要1000万元，他自己只有100万元，要我借 

900万元给他，那是绝对不行的。

5、投资项目必须经我认可。比方说现在绝大部分的农业项目和养殖项目，都不是我支持的对象。

如果同时符合上述五个条件，如果借款金额在100万元以下，即使没有抵押或担保，我也是可以考虑借给他的。